一，社会保障养老。

有工作经验：越早交款越好，18岁为佳。

在岗人员每月只需缴纳8%的缴费基数，即假设交费基数5000元时，一个人每月只需扣5000*8%=400元；交的钱越快，累积缴费年限越长，以后的养老金就会越高，退休金增加的时候，与缴费年限、基本养老金挂钩较多。

弹性就业者：女性35岁，男性40岁前开始工作，越早越好。

弹性就业人员中，女55岁，男性60岁，必须缴付15年工资，(今后100%推迟退休和提高最低缴款期)，必须事先作好准备，自然，更为重要的是，每年的平均在岗职工工资，即使是按最低缴费等级缴纳费用，每年实际上缴的数额都在逐年增加。

现在弹性就业者不交钱了，随后交费压力越来越大，早交早15年就交，可避免交费基础增长所带来的压力。

第二，商业养老保险。

退休金保险：这种产品一般从50岁起就可交费，交3或5年，从60岁起每月固定领取退休金，例如50岁，一年交20,000,5年后，从50岁开始每月600元，领终身，养老年金不适合孩子，年轻人投保，由于商业养老保险中三类收入最低，适合临近退休人员投保。

企业年金保险：这类产品一般都保8-15年，附加万能帐户可保终身，主险第5年开始固定返还，将回款转入万能账户复利计息，万能账户实际利率各公司保持在年复利4.5-5%左右，电话滚存时间越长，复利效果越好，这种产品适合0岁投保，到了60岁，复利效应更加明显。

商用增额终身人寿保险：目前此类产品定价为3.5或3.8%，交三年、五至七年，其现金价值已与所交保费相等，随后每年的现金价值按每年3.5%或3.8%固定增加，按年复利固定增长。与之相比，给你一张每年都会有3.5或3.8%的固定复利，例如今年现金价值100000，年底时现金值为103500；而第二年本金则变成103500，再乘以3.5%，即复利。

每日的存款可以通过减保来提取。保险权的确定，既可用于继承财富，也可用于减保，此产品还需要复利增值，大龄投保人不能很好地在45岁前开始投保。